No meio de toda essa crise você que não entende nada de economia e nem de como os bancos funcionam está perdido, não é? Sabe que tem algo errado, mas não consegue entender exatamente o que é. Bom, com exatidão acredito que ninguém saiba, mas o foco do texto não é explanar a crise em si, mas explicar sobre como os bancos quebram, assim como dito no título.
Suponhamos que existe um banco chamado Seu Futuro. Funcionando como um banco normal, recebendo depósitos em sua conta. Imagine agora que um dos clientes do banco, o senhor João, deposite R$ 1000,00 no banco.
Agora vamos ao sistema do banco. Vamos supor que o Seu Futuro guarde, do dinheiro depositado, 20% e disponibilize 80% para empréstimos. Então, o senhor Pedro pede R$ 800,00 de empréstimo e automaticamente deposita o dinheiro em sua conta. Assim, João tem 1000 reais e Pedro tem 800, totalizando 1800, porém, nas reservas do banco só existe 1000 reais.
Se o esquema continuar, acontecerá o seguinte:
| Dinheiro depositado | Dinheiro que vai para a reserva do banco |
Dinheiro disponibilizado para empréstimo |
| R$ 1.000,00 | R$ 200,00 | R$ 800,00 |
| R$ 800,00 | R$ 160,00 | R$ 640,00 |
| R$ 640,00 | R$ 128,00 | R$ 512,00 |
| R$ 512,00 | R$ 102,40 | R$ 409,60 |
| R$ 409,60 | R$ 81,92 | R$ 327,68 |
| R$ 327,68 | R$ 65,54 | R$ 262,14 |
| R$ 262,14 | R$ 52,43 | R$ 209,72 |
| R$ 209,72 | R$ 41,94 | R$ 167,77 |
| R$ 167,77 | R$ 33,55 | R$ 134,22 |
| R$ 134,22 | R$ 26,84 | R$ 107,37 |
| R$ 107,37 | R$ 21,47 | R$ 85,90 |
| R$ 85,90 | R$ 17,18 | R$ 68,72 |
| R$ 68,72 | R$ 13,74 | R$ 54,98 |
| R$ 54,98 | R$ 11,00 | R$ 43,98 |
| R$ 43,98 | R$ 8,80 | R$ 35,18 |
| R$ 35,18 | R$ 7,04 | R$ 28,15 |
| R$ 28,15 | R$ 5,63 | R$ 22,52 |
| R$ 22,52 | R$ 4,50 | R$ 18,01 |
| R$ 18,01 | R$ 3,60 | R$ 14,41 |
| R$ 14,41 | R$ 2,88 | R$ 11,53 |
| R$ 11,53 | R$ 2,31 | R$ 9,22 |
| R$ 9,22 | R$ 1,84 | R$ 7,38 |
| R$ 7,38 | R$ 1,48 | R$ 5,90 |
| R$ 5,90 | R$ 1,18 | R$ 4,72 |
| R$ 4,72 | R$ 0,94 | R$ 3,78 |
| R$ 3,78 | R$ 0,76 | R$ 3,02 |
| R$ 3,02 | R$ 0,60 | R$ 2,42 |
| R$ 2,42 | R$ 0,48 | R$ 1,93 |
| R$ 1,93 | R$ 0,39 | R$ 1,55 |
| R$ 1,55 | R$ 0,31 | R$ 1,24 |
| R$ 1,24 | R$ 0,25 | R$ 0,99 |
| R$ 0,99 | R$ 0,20 | R$ 0,79 |
| R$ 0,79 | R$ 0,16 | R$ 0,63 |
| R$ 0,63 | R$ 0,13 | R$ 0,51 |
| R$ 0,51 | R$ 0,10 | R$ 0,41 |
| R$ 0,41 | R$ 0,08 | R$ 0,32 |
| R$ 0,32 | R$ 0,06 | R$ 0,26 |
| R$ 0,26 | R$ 0,05 | R$ 0,21 |
| R$ 0,21 | R$ 0,04 | R$ 0,17 |
| R$ 0,17 | R$ 0,03 | R$ 0,13 |
| R$ 0,13 | R$ 0,03 | R$ 0,11 |
| R$ 0,11 | R$ 0,02 | R$ 0,09 |
| R$ 0,09 | R$ 0,02 | R$ 0,07 |
| R$ 0,07 | R$ 0,01 | R$ 0,05 |
| R$ 0,05 | R$ 0,01 | R$ 0,04 |
| R$ 0,04 | R$ 0,01 | R$ 0,03 |
| R$ 0,03 | R$ 0,01 | R$ 0,03 |
| R$ 0,03 | R$ 0,01 | R$ 0,02 |
| R$ 0,02 | R$ 0,00 | R$ 0,02 |
| R$ 0,02 | R$ 0,00 | R$ 0,01 |
| R$ 0,01 | R$ 0,01 | R$ 0,00 |
| TOTAL | ||
| R$ 4.999,94 | R$ 999,99 | R$ 3.999,95 |
Note que o banco Seu Futuro, com os R$ 1000,00 do senhor João disponibilizou R$ 4000,00 para empréstimo.
E aí você está se perguntando: “e o que isso tem haver com os bancos quebrarem?”. TUDO! Pense comigo: se uma hora, algum disturbio na economia ou coisa do tipo fizer os clientes do banco Seu Futuro quererem sacar todo o seu dinheiro, o banco não vai poder dar o dinheiro a todos, porque, no caso deste banco, existe apenas 20% de dinheiro real, o resto é um dinheiro virtual. Então o banco irá quebrar.
Não sei se ficou claro, caso não tenha, comentem que não conseguiram que eu tento escrever de outro jeito… 
Estas porcentagens utilizadas são fictícias, assim como o nome do banco.
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Ao menos um filho de deus pra explicar isto pra quem não entende…rs
E pensar que a crise que está estremecendo o mundo começou assim, não é?
Esse aí é o liberalismo econômico (Y)
Ótimo post, Victor! =)
nao intendi. no caso dos valores, no total, tem mais dinheiro depositado do que emprestado.
é assim? a pessoa deposita o dinheiro, um pouco o banco guarda(guarda para que?) e outra parte ela disponibiliza pra pessoas sem dinheiro pegarem?
e ai, se alguem pega dinheiro emprestado com o banco, esta tirando o dinheiro da pessoa que depositou, e caso a pessoa que depositou, que é dona do dinheiro, quiser sacar, nao vai poder, porque o seu dinheiro esta com outra pessoa?
o banco só vai quebrar se todo mundo, ou grande parte das pessoas resolverem sacar seus dinheiros né???
Oi Julia! Como vai?
Respondendo a sua questão:
Um banco como esse (os valores são fictícios, claro) “cria” 5.000 reais apenas com 1.000.
A primeira pessoa pode, sim, tirar o dinheiro que ela depositou, no caso 1.000 reais. O que acontece é que, no caso do banco “Seu Futuro”, o valor total que ele tem em seus depósitos é de 1/5 do valor que os clientes têm em suas contas, de forma que se todos os clientes do banco resolvessem retirar o dinheiro que eles têm depositado, o banco não teria como pagar a todos e aí ele quebra.
Deu para entender agora?